Össze fog omlani a világgazdaság!
10 éve figyelem a gazdasági híreket, és minden nap ugyanarra lehet számítani. Vannak ismerőseim, akik rendszeresen küldözgetik a rosszabbnál rosszabb híreket, hogy biztosan képbe legyek a világvégével.
Nap mint nap találkozok befektetőkkel, akik azt várják, hogy megnyugtassam őket. Mindegyik roppantul aggódik a gazdasági hírek befektetéseikre gyakorolt hatása miatt. Van olyan, aki évek óta minden nap izgalomban tartja magát és lélekben készül az apokalipszisre.
Időnként felvetődik bennem, hogy lehet én értékelem alul a helyzetet. Hogy kiderítsem, elkezdtem alaposabban megvizsgálni, hogy valóban van-e okom félni.
Tényleg számít, ha összeomlik a világgazdaság?
Kezdésként idézzük fel mi is történt a közelmúltban, ami okot adna rá:
- A kínai tőzsdék összeomlása
- A kínai lakáspiac összeomlása
- A budapesti ingatlanlufi
- Brexit és annak minden következménye
- USA elnökválasztás: Mi lesz ha Trump nyer? és ha Clinton?
- Olasz bankválság
- Commerz Bank
- Deutsche Bank és a világ pénzügyi rendszerének kiszolgáltatottsága
- USA kamatemelés
- Helikopterpénz
- Túlértékelt USA részvénypiac és a várható teljes összeomlása
- Migrációs válság
- Volkswagen botrány
- Olaj válság
- Hacker támadás a bankoknál
Elnézést a kihagyott rémhírekért, fejből hirtelen ennyi jutott az eszembe.
A portfolio.hu a magyar ember jó barátja, ha gazdasági hírekről van szó. Mint a legnagyobb online gazdasági sajtót, sokan követik és tömegek rágják tövig a körmüket már csak a szalagcímek végigolvasásától.
Szemezve néhány gyöngyszem az október 12.i címekből:
Mary Káldor a Brexitről: „Borzasztó ez az egész!”
A világhírű közgazdász szerint akár háború is jöhet.Feltámadt a forint
Eddig ez hullámvasút.Buda-Cash-ügy: attól, mert részeg volt, még lophatott a vezető
Veszélyben a számlák: a bankok legnagyobb rendszerét támadják
Új eszközöket fejlesztettek a hackerek.Rossz a hangulat a tőzsdéken
Közelgő kamatemeléstől félnek a befektetők.1%-ot meghaladó eséssel zárták a napot az amerikai részvényindexek
A dollár viszont nagyot ment ma.
Komoly önmérsékletre és pozitív szemléletre van szükség ahhoz, hogy ilyen borús időkben és ilyen rettentő kilátások mellett ne legyél ideges.
De felvetődik ismét a kérdés:
Tényleg számítanak ezek a hírek?
Valóban van érdemi hatása a megtakarításaidra?
Több éves távlatból visszanézve is van?
Szükséges aggódni miattuk?
Úgy gondolom teljesen felesleges és értelmetlen az aggódás.
Több okból is:
– Nem aggódni kell, hanem előre felkészülni
– Sokkal kevesebb és kisebb hatású a saját életünkre valósan gyakorolt veszély, mint amekkorára számítunk
– A gazdasági újságírók szeretnék eladni a stroy-t Önnk, ezért muszáj kellően hatásvadásznak lenni. A lényeg, hogy ne reagálja túl.
Az aggódás helyett inkább a következő dolgokra kell figyelni:
Értse meg a befektetési időtávja természetét – Attól függően, hogy milyen időtávra helyezi el a pénzét, különböző típusú kockázatoknak áll fent a valószínűsége, ami nagyban befolyásolhatja a végeredményt.
Ezekkel muszáj tisztában lenni, mert teljes más gondolkodást igényel ha 1 évre szeretné a pénzét elhelyezni, úgy hogy legalább az eredeti összeget visszakapja. Mert pl. házat akar venni vagy ha 20 évig nincs rá szüksége, de akkor szeretnél majd megélni a kamataiból nyugdíjként. 1 évnél, tőkegaranciát csak rövid max 1 éves lejáratú állampapírok tudnak nyújtani. Max az azon megszerzett csekély hozamot teheti kockára pl. részvényekkel, hogy megadja az esélyét a nagyobb hozamnak.
Jobb ha tudja, az elvárásait ne emelje a kincstárjegyek jelenlegi 2,5%-os Forint kamata fölé, különben megkockáztatja a tőkevesztést és azt, hogy nem lesz háza 1 év múlva. Ez a téma önmagában megér egy cikket (vagy egy könyvet), idővel kitérek majd rá bővebben.
Meghatározni a vállalt kockázat mértékét, mekkora az a kilengés, amitől még nem érezné kényelmetlenül magát. – A gyakorlatban a befektetés is mint minden más az életben sokkal inkább a társított érzelmekről szól, mint a matekról. Feleslegesen ne tegye ki magát kényelmetlenségeknek.
A kockázattűrő képessége mindenkinek máshol van, nincs rá szabály mert ez egy egyéni, teljesen szubjektív dolog. Tapasztalataim szerint jobb egyáltalán nem vagy csak fokozatosan feszegetni a határokat.
A pénzügyi biztonság célja az érzelmi biztonság megteremtése, ezért nem éri meg érzelmi bizonytalanság árán pénzügyi biztonságot teremteni.
Mi minden konzultáció közben feltesszük ezt a kérdést és azt tapasztalom, hogy a többség nem gondolta még soha végig a rá adott választ.
Gondoskodni több szintű diverzifikálásról – Ne tegyen minden tojást egy kosárba.
Minél jobban szét van osztva a pénze, annál kevésbé van oka aggodalomra. Itt a diverzifikálás alatt nem azt értem, hogy 5 különböző bankban tart magyar államkötvényt, mert az nem csökkenti a rizikóját.
Különböző időszakokban, eltérő befektetések teljesítenek jól és rosszul. Ez olyan mint az évszakok változásánál más ruhákat viselünk. Gondoljon csak bele, hogy ha a befektetésre szánt tőkéjének csak az 5%-a van autóipari cégekben, miért is kellene aggódnia?
30%-os veszteség a teljes portfólióra nézve csak 1,5%, ami bárki számára vállalható. Ha rákapcsolnak a pénznyomásra még jobban és hirtelen meglódul az infláció, de a tőkéje 30%-a részvényekben van, 5% pedig nyersanyagokban, további 30% pedig rövid lejáratú kötvényekben, nem fog ráfeszülni a pénz leértékelődésére.
Felkészülni arra, hogy meglepetések biztosan fognak történni – Készüljön a legrosszabbra és csak pozitív meglepetések érhetik.
Az apokaliptikus forgatókönyvek előre elgondolhatóak, így lehet ellenük védekezni is. Fel tudja mérni, hogy mi fog történni ha bekövetkezik egy újabb 2008-as válság és milyen következményei lehetnek a megtakarításaidra.
Ha a legrosszabb forgatókönyv is elfogadható, felesleges végképp a híreket bújnod.
Biztonságos pénzintézetben elhelyezni a pénzét – Budacash, Questor, Hungária, Szécsényi Bank… Ki tudja hol a vége a sornak? Ha nyugodtan akar aludni, menjen biztosra és válassz megbízható bankot/brókercéget. Személyes véleményem, hogy a banki biztonság csúcsa Magyarországon nem érhető még el, ezért jobb preferálom Ausztriát. Arról, hogy miért előnyösebb egy 200 éves bankrendszerben tartani a befektetésedet, ahol 5 különböző betétbiztosítási alap és MIFID II szabályozás van, itt írtunk:
Szakmailag felkészült tanácsadót választani – Akinek azonosulni tud az értékrendjével, aki nem csak a rózsaszín felhőket rajzolja le, aki nem két szavas bölcsességekkel indokol, aki két lábbal a földön jár, akinek befektetőként is van tapasztalata, aki elérhető, akitől lehet és érdemes tanulni, aki segít, aki szól akkor is ha baj van, aki korrekt, akiben megbízik.
Valahányszor a hírek és a várható veszteséged miatt aggódik jusson eszébe, hogy sokkal inkább kellene félni:
A rossz portfólió összetételtől, a diverzifikálás hiányától, a tanácsadód felkészületlenségétől, a rosszul megválasztott befektetésektől és a bizonytalan pénzintézetektől.
Ha ezek maradéktalanul rendben vannak, aggodalomra semmi ok! De tényleg!
A biztonság kedvéért még néhány dolog, amit biztosan ne foglalkozzon:
– Ne kezdjen el az első rossz hírre kiugrani a befektetéséből! A rendszeres tranzakciók többnyire sokkal többe kerülnek mint egy-egy hosszan kitartott pozíción létrejövő veszteség.
– Ne nézze állandóan a híreket, ne állítsa be a portfólió automatikus hírfrissítését, ne likeoljon be minden gazdasági oldalt a facebookon. Ez is olyan mint a sorozat nézés. Függőséget okoz, mert izgalmat jelent.
– Ne pazarolja az idejét rendszeres tőzsdei hírolvasásra, ne frissítse az értékpapír vagy brókerszámla egyenlegét óránként. Ennél fontosabb dolgok is vannak az életben.
Ismét csak Warren Buffett-et tudom idézni: „Mi értelme meggazdagodni, ha egész álló nap a monitort bámuljuk?”
Helyette mindenképp foglalkozni kellene: A családjával, a feleségével, a férjével, a gyerekeivel, a kutyájával, a macskájával, a munkájával, … Mert az életben ezek a fontos dolgok.
.
A világgazdaság összeomlása, egy jól összeállított portfólió mellett, nem szabad, hogy Önt érdekelje!
